家居与内容物
家居与内容物保险保障您居住的房屋及屋内一切物品,防范火灾、盗窃、恶劣天气、水管爆裂及意外事故。许多业主其实投保不足,或所保风险早已不合时宜,自己却浑然不知,因为保额多年前设定后便从未更新。
我们为您配置贴合实际重建成本及当前财产状况的保障方案,并加上标准保单常遗漏的细项扩展,如热水器、电涌及可携带物品保障。
保障
通常包含的保障
建筑
房屋结构,以及盖进去的一切。搬走时会留在原地的,都在这一条里:屋顶、嵌入式厨房、泳池、附属建筑。
房屋结构本身,包括墙体、屋顶、固定装置、装嵌厨房、泳池及附属建筑,防范火灾、风暴、盗窃及意外损坏。
内容物
您会带走的那些。重置成本的意思是今天重新买一次要多少钱,而当一整个房间的东西都没了时,只有这个数字帮得上忙。
家中一切物品,包括家具、电器、电子产品、衣物及日用品,均按重置成本承保。
全险(可携带)物品
跟着您出门、又在外面丢掉的那些东西。手机、笔记本电脑、戒指、自行车。一般的内容物保障多半止于您家大门。
珠宝、手表、笔记本电脑、相机、自行车及手机等,全球范围内均可承保,不限于家中。
热水器与电涌
热水器爆裂,以及来电之后的电涌,是家庭真正会去报的两种理赔。它们被单独写进条款,正是因为来得太频繁。
这是最常见的两类家庭理赔,专项条款可让免赔额维持在较低水平。
家庭责任
访客在您家里受伤,或您的宠物弄坏了他的东西,而被算到头上的是您。
访客在您物业内受伤,或您的宠物损坏他人财物时的保障。
替代住宿
房子在修的时候,有个地方可以住。它属于理赔的一部分,值得在第一通电话里就提出,而不是事后才发现本来可以要。
承保事件发生后,若房屋暂时无法居住,可承担临时住宿费用。
限制
本保障不涵盖的范围
保额不足按比例赔付
若保额合计低于重建或重置所需的成本,多数条款会按同一比例赔付。按一半投保,一笔成立的理赔也只赔一半。
您声明过的安保措施
警报有没有开、门有没有锁、防盗窗装了没有、红外线开了没有。保单明细上记录了安保条件,保险公司就有权认为它在使用中,而盗窃理赔的成败恰恰系于此。
逐渐形成的损坏
潮气、腐朽、锈蚀,以及地板下慢慢渗的水。保障针对的是突然且非预期的损失,而房子对自己做的事,多半两样都不是。
从车上被拿走的物品
停放车辆里被偷走的包和电子产品,在多数全险条款下要么除外,要么限额极低,不论当时的情形多么寻常。
理赔
理赔时
先止损,再报案
关水、封住破口,凡是被拿走或被蓄意破坏的,取得警方案件编号。然后先通知我们,再安排维修:急着签下去的维修,可能正是保险公司不认的那一笔。
足额投保在理赔时才被检验
若保额低于重建或重置所需的成本,多数条款会按同一比例赔付,这就是为什么一笔成立的理赔只拿回了一部分。要补救,时机在续保,不在理赔。
认可供应商更换,以及住的地方
家财通常由保险公司的供应商更换,而不是直接给现金。房屋若无法居住,临时住宿属于理赔的一部分,值得在第一通电话里就提出,而不是拖到第三通。
问题
常见问题
市场价值是房屋今天能卖出的价格,重置成本则是从头重建所需的费用。两者几乎从不相同,而保险看重的是重置成本。投保不足,多半就是因为业主用错了数字。
逐房逐间估算,按今日零售价计算更换全部物品所需的费用,而非当初购买的价格。对大多数家庭而言,实际数字往往是心中所想的2至3倍。我们在报价阶段提供内容物计算工具,让估值更加具体准确。
标准内容物保障通常不包含离开物业后的物品。若是笔记本电脑、珠宝、自行车,或其他随身携带的物品,可透过全险(可携带物品)扩展在全球范围内承保,高价值物品可单独列明,一般物品则可设总保额。
个人保障通常不包含业务设备、库存及业务相关责任。家庭业务扩展或小型商业保单可填补这一空白,我们会依据业务实际内容为您界定所需范围。
新安装的太阳能及电池系统,若属永久固定装置,通常纳入建筑保障范围,但保额需要相应更新。一般安装会为重建成本增加10万至30万兰特左右。便携式发电机则通常归类为全险物品。我们现在每次续保都会主动提醒这一点。