汽车与车队
汽车保障不仅保护车辆本身,还涵盖赔付金额与未偿贷款之间的财务差额,以及任何车辆行驶于公共道路时所承担的责任风险。对商用车队而言,同样的风险会随保单上每一部车辆而成倍叠加。
瀚睿配置私家车、商用车及车队保障方案,依车辆实际使用方式构建,而非套用默认费率表的假设。
保障
通常包含的保障
全都保:您的车、对方的车、盗窃、火灾、劫车。若车还有一部分属于银行,这其实不是选择题,贷款合同本身就要求它。
承保事故、盗窃、劫车、火灾及第三方损失,是仍在贷款中车辆的默认选择。
更便宜的保障,赔您对别人造成的损失,自己的车则只在被偷或被烧时赔。自己撞的,自己修。
适合旧车的较轻选项,承保对他人造成的损失,以及自身车辆的盗窃及火灾风险,但不含自身车辆的事故损坏。
贷款车报废时,保险公司按车的价值赔,而您欠银行的可能更多。这一项补上差额。没有它,人们会继续为一辆已经不在的车还款。
贷款车辆报废时,支付保险公司赔付金额与您仍欠银行余额之间的差额。
您的车进厂时有车可开,车动不了时有人来拖。条款很小,却是星期二早上最有感的一项。
车辆维修期间提供代步车,并涵盖拖车及道路救援服务。
十五辆车一张保单,而不是十五张。一个续保日、一个理赔窗口,定价看整个车队自己的记录,而不是每位驾驶员各自的。
以单一保单承保多辆车,整合报告、驾驶员风险分析及车载诊断系统一并纳入。
标准保单看不懂、因而定错价的那些车与机具。一年只跑五百公里的经典车,不该按通勤车来算。
经典车、摩托车、送货摩托车、拖车、房车及工程设备,条款贴合这类车辆的实际使用方式。
限制
本保障不涵盖的范围
不在承保范围内的驾驶
私人保单用于商业用途、无照驾驶,或从未申报的常用驾驶人。这些都很常见,而理赔时每一项都会被查。
超过酒精限值,或拒绝检测
驾驶人受酒精或药物影响时保障即告丧失,而在多数条款里,拒绝呼气或血液检测与检测不合格的效果相同。
车自己的损耗
轮胎、刹车、离合器、快不行的变速箱。保险管的是意外,机械故障归保固或保养计划。
留在车内的物品
后座上被拿走的笔记本电脑不是车险理赔。它属于家财保单的全险部分,前提是您有一张。
理赔
理赔时
先处理现场,再联系保险
先确保安全,记下对方资料,然后到警局报案。路边不要认错:责任由双方保险公司依证据认定,当下一句认错的话,可能让整笔理赔落空。
定损决定了后面的一切
车辆送认可维修厂,或由评估员查勘,维修还是全损由这一步决定。在此之前一切都停着,所以越早安排,整个理赔就越短。
全损才是真正要争的地方
赔付按车辆价值计算,零售价与批发价之间的差距就是实实在在的钱。车辆仍有贷款的,超出赔付的余额属于另一项贷款差额理赔,而且只有投保过这项保障才有。
问题
常见问题
贷款车辆报废时,保险公司按市场价值赔付,通常低于贷款余额,尤其是在头两年。若没有贷款差额保障,您可能得继续偿还一辆已不再拥有的车。这是汽车保障中最便宜、却也最常被忽略的一项。
车型、夜间停放地点、驾驶人、理赔记录及免赔额高低,均会影响保费。车载诊断(驾驶行为追踪)也日益成为定价因素之一,驾驶习惯良好者付得更少,高风险驾驶人则付得更多,而非人人一致。
并非自动涵盖。若车辆用于送货、拜访客户或运输货物,需另行加保商用扩展或投保商业保单。在纯个人用途保单上就业务相关事故理赔,是导致拒赔的常见原因。
较高的免赔额可降低月供保费,但每次理赔时自付部分也更高,适合手头有储备、较少理赔的车主选用较高的自愿免赔额。若是车队或理赔频繁的驾驶人,较低免赔额则更有助于现金流平稳。
车队保单将所有车辆视为一个整体风险单位,统一续保、统一联系窗口、统一理赔流程,并依整体赔付率定价。车辆数量超过4至5辆后,这比20份各自独立的保单更省钱,操作上也更简便。