财产与住宅
对大多数家庭及投资者而言,房产是资产负债表上最大的单一资产。火灾、恶劣天气、盗窃、责任及临时住宿费用等风险,一旦同时发生,便很容易超出标准保障的限额,而这种情况其实并不罕见。
瀚睿依实际重置成本及真实资产组合,为客户配置住宅及投资物业保障,从单一住宅到房东物业组合,乃至高净值家庭均能覆盖。
保障
通常包含的保障
房子本身,以及固定在这块地上的东西。墙、屋顶、泳池、围墙。放在里面的东西属于下一条。
房屋结构本身,包括墙体、屋顶、固定装置、围墙、泳池及附属建筑,防范火灾、风暴、盗窃及意外损坏。
搬家时您会带走的一切。重置成本的意思是,按现在重新买一件要花多少钱赔给您,而不是按一台用了九年的冰箱能卖多少钱。
家中一切物品,包括家具、电器、衣物及电子产品,均按重置成本承保。
跟着您出门的那些东西。笔记本电脑、婚戒、自行车、相机。一般的家财保障多半止步于家门口,而它们恰恰大多是在门外弄丢的。
珠宝、手表、笔记本电脑、相机及自行车,全球范围内均可承保,不限于家中。
不属于您家的人在您的地方受伤,或者他的东西坏了,责任回到您身上。最典型的版本,真的就是狗和送货员。
访客在您物业内受伤,或您的爱犬咬伤他人时的保障。
您拥有、别人住的房子。它和自住房的保单不一样,因为风险是租客、是租金中断,以及两次租约之间空置的那段时间。
出租物业的房东保障,涵盖建筑本身、租金损失及租户相关责任。
南非家庭真正会去报的两种理赔。保险公司把它们单独定价,是因为出险太频繁,而这两项的免赔额往往更低,甚至没有。
针对两类最常见家庭理赔的专项保障,免赔额通常极低,甚至为零。
限制
本保障不涵盖的范围
保额不足按比例赔付
若保额低于重建或重置所需的成本,多数条款会按同一比例赔付。房子按重建成本的一半投保,理赔就只拿回一半,而这件事总是在最糟的时刻才被发现。
磨损、老化,与该做没做的维护
潮气、锈蚀、撑了好几年的屋顶,以及您一直拖着没修的地方。保障针对的是突然,不是逾期。
长期空置的房屋
多数条款在房屋无人居住超过约定天数后,会大幅收紧保障。房子要空下来,请在空之前告诉我们,而不是在里面出事之后。
留在停放车辆里的东西
从车上被拿走的笔记本电脑和背包,在多数全险条款下要么直接除外,要么收紧到几乎没有差别。这是最常见的个人理赔,也是最常被拒的那一种。
理赔
理赔时
先止损,再报案
关掉水阀、封好破口,别让损失继续扩大。盗窃与蓄意破坏须取得警方(SAPS)案件编号,事发当天办理远比隔几天之后容易。
清理之前先拍照
拍下损坏情况,并保留损坏的物件。评估员看到的若是已经收拾干净的房间,他评估的就只是您的描述,而不是损失本身。
维修、更换,还是折现
多数家财理赔通过保险公司的认可维修商与供应商完成。折现通常是几个选项中最低的一种,对方给的是哪一种,我们会直说。
问题
常见问题
重置成本指的是重建费用,并非市场价值或购买价格。大多数投保不足的情况,都是业主将两者混为一谈所致。我们会依每平方米建筑费率进行当前成本核算,并纳入通道条件、装修标准及遗产建筑要求等场地特有因素。
标准建筑保障通常涵盖这两项,但各保险公司的免赔额及限额差异颇大。由于这是最常见的两类家庭理赔,此处的条款细节,重要性往往高于其他大多数条款。
标准内容物保障通常不涵盖离开物业后的物品。可携带物品(全险)扩展可在全球范围内承保,高价值单品可单独列明,一般物品则可设总保额。
个人保障一般不包含业务财产及业务相关责任。通常需要加保小型家庭业务扩展,或另投保商业保单。我们会依据业务实际内容为您界定所需范围。
若出租物业因承保事件(如火灾、风暴)而暂时无法居住,租金损失保障会在维修期间按月赔付您原本的租金收入。对仍有房贷的物业而言,这项保障通常不可或缺。