丧葬保障
丧葬保障是一份赔得很快的小额保单。它存在的理由只有一个:丧事要在几天之内付钱,而人寿保障的核赔要花上几周。它以互助业务的形式承保,属于长期险牌照下单独的一块,有自己的规则,也有自己的上限。
几乎每一笔丧葬理赔都由一个条款决定,那就是等待期。本页其余内容都值得读一遍,那一条值得读两遍。
保障
通常包含的保障
数日内即可结案的给付
在张罗后事的同时,家里手上就有钱。殡仪馆现在就要收费,而人寿保单还要几周。
身故时给付的列明金额,凭文件审核而非经由核保评估,并在保单载明的短期限内支付。
可以保哪些人
这是唯一一类可以给不与您同住的人投保的保障。父母与岳父母,通常就是这份保单存在的全部理由,而每加一个人,都有各自的条件,通常也有各自的等待期。
主会员、配偶、子女,以及包含父母与岳父母在内的旁系亲属,各类别按列明条件承保。
等待期
每一笔理赔都绕不开的条款。投保之后的头一段时间,自然身故不赔,而意外通常从第一天起就赔。之后再加一个人,那个人重新起算一段。
自保单生效起的一段初期,期间内因自然原因身故不予承保,意外身故通常较短或不设此期间。
保费会怎么走
有些要交一辈子,包括您最交不起的那些年。有些到了某个年龄就不必再交。几乎没有人问过自己买的是哪一种。
保费是平准还是随年龄递增、是否逐年上调,以及保单是否会在某个节点起免缴。
钱给谁
直接给您指定的那个人,不必等遗产清算完毕。快,就快在这里。这也意味着受益人指定必须是最新的,而这通常正是投保之后再没人碰过的那一栏。
赔款支付予指定受益人,不进入遗产,也不必等待遗产执行人。
它不是什么
丧葬保单的规模在法律上是封顶的。买上好几份来凑,是用很贵的方式去到一个数字,而那个数字,一份人寿保单本来会更便宜地覆盖掉。
互助业务的每一被保险人给付上限由法律设定,因此它无法替代人寿保障。
限制
本保障不涵盖的范围
等待期内的自然身故
被拒赔最多的一种,也是家属最没有心理准备的一种。意外身故通常从一开始就赔,自然原因不赔。换一家保险公司会让这段期间重新起算,所以别处更便宜的保费,并不总是更便宜。
已经失效的保单
互助类保费金额很小,而这恰恰是一笔扣款失败没人察觉的原因。保障有一小段宽限期,过后就停,家属会在申请理赔的那天才发现。请确认扣款还在正常进行。
后来加进来的人,和始终没加的人
保单上每一个被保险人都有自己的起保日与自己的等待期。上个月才加进来的孙辈,与已经保了多年的会员条件并不相同,而您打算加却没有加的亲属,根本不在保障之内。
生效初期的自杀条款
与其他长期险保单一样,保单生效后的一段初期内,自杀身故不予承保。该期间载明于保单,并在保单被替换或复效时重新起算。
理赔
理赔时
几天内办完,而且本来就该很简单
这一类保障凭文件审核,而不经医学调查,这正是它能快速结案的原因。身份证件、死亡证明、死亡通知书与保单号码,通常就是全部材料。
申请的人,就是要付殡仪馆的人
赔款付给指定受益人而不进入遗产,所以钱直接到达张罗后事的人手上,而不必等遗产执行人。受益人指定过期时,延误就是从这里来的。
生效初期的理赔要对起保日核对
开头几个月内的理赔,会对着等待期与身故原因核对一遍,这也是这两项被记录下来的全部原因。这不是质疑。这是这一类保障唯一会做的检查,而它也正是其余流程之所以快的原因。
问题
常见问题
因为这一类保障不做医学核保。没有人问您健康问题,等待期就是用来顶替那些问题的,也正是一份保单能在十分钟内买下来的原因。取消它,要么问题回来,要么保费回来。
通常可以,而这也是这类保单存在的最常见理由。旁系亲属保障按类别承保,各有自己的年龄限制、保费与等待期,所以适用于父母的条件,和适用于您的并不一样。
不可以,而且在法律上也做不到。互助业务的给付上限由法律设定,这给丧葬保单的规模封了顶。它付的是一场丧事。人寿保障付的是这个家之后要怎么过下去,而这两个数字之间差着一个量级。
这是个常见问题。这些年陆续买下的几份小保单,加起来通常比一份规模合适的保单还贵,每一份都带着自己的等待期,而其中一些保的是同一个人。把它们摊开来并排比一次,是件很短的事,答案也很明显。