职业责任
职业责任保险(PI)承保客户因您提供的建议或服务而遭受的经济损失,即使该建议出于善意。无论是疏忽索赔、错误或遗漏,乃至常常超出和解金额本身的抗辩费用,均在保障范围之内。
我们为法律、金融、工程、咨询、医疗及科技服务等领域的专业人士配置PI保障,保额依实际索赔风险量身而定,而非一刀切的限额。
保障
通常包含的保障
民事责任
客户说您的工作让他赔了钱,要您还回来。给错的建议、漏掉的一步、错过的期限。整张保单就是围着这一条建起来的。
承保提供专业服务或建议过程中的疏忽行为、错误或遗漏。
抗辩费用
从第一封律师信开始的费用。多数职业责任案件最后并没有赔给客户,却在走到那一步之前花掉了很多钱,所以这些费用算在保额之内还是之外,才这么关键。
调查及抗辩索赔所需的法律费用,通常在保额之外另行支付。
文件遗失
客户的档案被毁、搬家时弄丢,或随服务器一起被清空。这一项赔的是把它重建起来的成本,而那多半是人的时间。
重建遗失、损坏或销毁之客户文件所需的费用。
员工不诚实
您的员工拿走了客户的钱。一些专业团体要求先有这项保障才准执业,而人们通常就是这样才知道它存在的。
员工欺诈或不诚实行为造成客户经济损失时的保障,符合专业机构的相关要求。
诽谤
您在工作过程中写下或说出关于某人的话,而他说这话伤害了他。几乎从来不是故意的,也几乎总是要花大钱去争。
提供专业服务过程中无意造成的诽谤责任。
追溯保障
承保您在这张保单生效之前做过的工作。索赔往往在工作完成多年后才来,所以一张没有追溯日的保单,只保得住您投保之后做的事。
承保现行保单生效前已完成工作所引发的索赔,追溯至双方约定的追溯日期。
限制
本保障不涵盖的范围
早就在路上的索赔
保单生效之前您已经知道、或理应知道的事。这正是为什么苗头一出现就要当天通知,而不是等到续保。
服务费本身
对您的工作不满意的客户,通常能追回他的损失,而不是那张发票。退费或折让是商业决定,不在保单之内。
您本来不必做出的承诺
在合同里答应的保证、担保与违约金条款,超出了一般专业义务的范围,而保险公司会把仅仅因为您签了字才存在的那部分责任除外。
故意的不当行为
欺诈与故意违约不可投保。抗辩费用通常会先行垫付,一旦不诚实被认定,则须返还。
理赔
理赔时
通知的是苗头,不必等到索赔
这是索赔发生制保单:把一件事固定在某个保单年度的,是通知这个动作。一封投诉、一次调阅档案的要求、一位说要去咨询律师的客户,都属于应通知事项,而且都还不必已经变成索赔。
别把道歉写下来
未经保险公司同意就承认责任或自行和解,可能损及保障。回函确认收到即可,不要谈过错,让保险公司指定的律师去回答。
抗辩费用才是理赔的大头
多数职业责任案件是打下来的,不是赔出去的。真正决定您有多少保障的,是抗辩费用算在保额之内还是之外。这一点要在用到之前就弄清楚。
问题
常见问题
回应理赔的是索赔提出或苗头通知时正在生效的那张保单,而不是您当初做那份工作时生效的那张。所以工作停了之后保障还得继续,也所以通知的时点在这一类保险上比任何险种都重要。
它是您的保障往回覆盖到哪一天。在这一天之前做的工作不在承保范围内,不论索赔什么时候才来。换保险公司可能让这个日期重设,而这正是人们为了便宜保费换公司时,漏掉的最贵的一个细节。
在一段期间内需要。索赔往往在工作完成多年后才来,而索赔发生制的保单一旦失效,就没有地方可以通知了。终止后保障(run-off)让它在您停止执业之后继续回应。
两种结构都存在,而差别是实实在在的钱。含费用型意味着为您抗辩花掉的每一分钱,都在减少最后能拿来和解的额度。请在需要知道之前就弄清楚您买的是哪一种。